בקשת אשראי בנקאי לעסק

 

כל בעל עסק ניצב בפני אתגר חשוב לעסק - קבלת אשראי מהבנק, לצורך פעילות ופיתוח העסק שלו.

לא פעם עולות שאלות בנוגע לאופן בקשת האשראי, לחומרים שצריך להביא לפגישה עם הבנק וכדומה.

 

אז מה עליכם לעשות כדי לעבור בשלום את הפגישה המלחיצה הזאת?

פגישות בין הבנק לבעל העסק נעשות באופן שוטף לעיתים  ביוזמת הבנק ולעיתים ביוזמת העסק.         כל בעל עסק עומד בפני האתגר שכרוך בלקיחת אשראי מהבנק ובניית אמון עם הבנק לצורך ליווי העסק על פי צרכיו.

הצורך ללקיחת אשראי יכול להתעורר בעסק כאשר יש רצון להרחיב פעילות ,להגדיל מלאי לבצע השקעות, וכן בשל תנאים שנוצרו במשק ואינם תלויים בעסק, אך משפיעים עליו.                                       כמובן שגם מחסור אשראי זמני בעסק, מצריך לקחת אשראי לטווח קצר.

ישנם מגוון מצבים בהם נוצר מחסור אשראי זמני כגון:

*  לקוחות שלא שילמו או נקלעו למצוקה.

* חגים ומועדים שמקצרים את המכירות וימי הגבייה.

* מלאי גדול שלא נמכר על פי המתוכנן ומכביד על התזרים.

* קניות לא מתוכננות.

הפגישה כשלעצמה יוצרת אוירה לחוצה אצל בעל העסק שנפגש עם גוף עוצמתי כמו בנק אשר יכול להחליט על המשך גורלו של העסק. הלחץ הנוצר לפני הפגישה יכול לגרום לכך שבעל העסק לא יהיה מוכן כראוי לפגישה.

תכנון נכון של הפגישה יכול להפוך אותה למאוד מוצלחת.

-          חשוב להכין את בית העסק מבחינת סדר וארגון שיאפשרו לערוך סיור קצר בעסק לצורך התרשמות.

-          יש להכין כיבוד קל ומספיק כיסאות למשתתפים בביקור.

-          חשוב לצרף גורמים מקצועיים לפגישה שיכולים לסייע כמו יועץ עסקי, שמבין את התנהלותו הפיננסית של העסק .

-          רצוי ששעת הפגישה תהיה בשעות פעילותו של העסק כדי שנציגי הבנק יוכלו להתרשם ממנו, במידה והפגישה נערכת בבנק הקפד להגיע בזמן שנקבע.

-          יש חשיבות גדולה לגורם שאתו נפגשים מטעם הבנק ולכן בררו זאת לפני הפגישה.

 

-          הבנתו של העסק באופן מעמיק מבחינת ההוצאות וההכנסות שלו ,התנהלותו לאורך זמן בחשבון הבנק ויכולתו להתנהל בתזרים מסודר הם אבני הפינה להכרתו של העסק.

 

-          רצוי להיעזר בגורם מקצועי כגון יועץ עסקי שמבין בתחום ויכול לסייע רבות בפגישה מול הבנק. גם הבנקים נעזרים בגורמים מקצועיים רבים.

 

-          חשוב להבין את הענף בו אתה פועל ולדעת מה חושב הבנק על מתן אשראי לענף שלך. יש להסתמך על נתונים מוכחים בפעילותו של העסק על מנת להסביר את הצרכים שלו מול הבנק.

 

-          התוכנית לפגישה חייבת להיות תמציתית וקצרה וללא תוספות שיסטו מהנושא.

 

-          בניית אמון מול הבנק- חשוב מאד לשקף לבנק את כל הנתונים של העסק על מנת לבנות מערכת אמון אתו.

 

-          יש להכין תיק מסודר לפגישה שיכלול את המסמכים הבאים:

* מאזן מבוקר אחרון

* דוח רווח הפסד מהשנה הנוכחית.

* יתרות בבנקים הנוספים במידה ויש.

* יתרות של הלוואות חוץ בנקאיות במידה ויש.

* דוח גיול חובות ספקים.

* דוח גיול חובות לקוחות.

* שווי ציוד של העסק (במידה ויש הערכת שמאי, לצרף).

* שווי נכסים שבבעלות העסק.

 

 מחזור משכנתא

 

*הכותב הוא יועץ פיננסי בחברת טופנט גלובל .